Zaciągając dowolnykredyt, klient może zdecydować, jak długo będzie go spłacał. Odpowiedź napytanie, jak dobrać termin, jestjedną z kluczowych dla każdego, kto chce pożyczyć pieniądze niezależnie odwysokości planowanego zadłużenia. W poniższym artykule zastanawiamy się, na jakdługo zaciągnąć zobowiązanie finansowe.

Możliwy okres kredytowania zawsze zależy od warunków danegoproduktu. Podczas gdy termin spłaty kredytu gotówkowego przeważnie nieprzekracza 10 lat, pieniądze na zakup mieszkania czy budowę domu można pożyczyćpieniądze nawet na 35 lat. Różnice w możliwym okresie kredytowania wynikająoczywiście z odmienności poszczególnych produktów, ponieważ w ramach kredytuhipotecznego dostępne kwoty są znacznie większe niż w przypadku kredytugotówkowego. Nie zmienia to jednak faktu, że okres kredytowania ma duży wpływna koszty zadłużenia.

Upraszczając, mechanizm polega na tym, że im dłużej spłacasię kredyt, tym więcej kosztuje. Wynika to z faktu, że od każdej spłaconej ratynaliczane są odsetki, a to oznacza, że wraz z wydłużeniem okresu kredytowaniawzrastają również odsetki. Krótko mówiąc, to samo zobowiązanie zaciągnięte wjednym banku będzie droższe z długim terminem płatności niż gdyby spłacić je wkrótszym czasie. Czy w takim razie skracanie okresu kredytowania jest jedynymrozsądnym rozwiązaniem? Nie do końca.

Rzeczywiście, im krótszy termin spłaty, tym tańszy kredyt,jednak jednocześnie wraz ze skróceniem okresu kredytowania zwiększa sięwysokość pojedynczej raty. Decydując się na krótki termin spłaty zobowiązania,trzeba mieć świadomość, że oznacza to większe obciążenie budżetu domowego z tytułukolejnych rat. Aby sprawdzić, jak zmienia się wartość pojedynczej raty wzależności od ustalonego okresu kredytowania, można skorzystać z internetowegokalkulatora dostępnego pod adresem https://finanse.rankomat.pl/kalkulatory/kalkulator-rat-kredyt-gotowkowy/.

Kolejna kwestia związana z krótkim termin spłaty, a co zatym idzie, wysoką ratą, wiąże się ze zdolnością kredytową. Decydując się nazobowiązanie, które w znacznym stopniu obciąża budżet domowy, zmniejszają sięmożliwości zaciągania kolejnych kredytów czy pożyczek, bo maleją zdolności doobsługi długu. Duże obciążenie dla budżetu domowego oznacza także większetrudności ze spłatą w razie ewentualnych problemów np. ze stratą pracy, obniżkązarobków czy utratą oszczędności.

Ile można oszczędzić, decydując się na krótszy okreskredytowania? W przypadku kredytu hipotecznego na kwotę 200 tys. zł ioprocentowanego na poziomie 5% odsetki wynoszą ok. 116 tys. przy terminiespłaty 20 lat i aż ok. 224 tys. zł w przypadku 35-letniego okresu kredytowania.Jak widać, różnice są znaczące, choć oczywiście przy krótszych i niższychkredytach, np. gotówkowych, nie są aż tak bardzo odczuwalne, niemniej jednakistnieją i w dużym stopniu wpływają na koszt zadłużenia.

Odpowiedź na pytanie, jak odległy termin spłaty kredytuwybrać, jest niejednoznaczna i zależy przede wszystkim od indywidualnejsytuacji kredytobiorcy. Zaciągając zobowiązanie, trzeba się zastanowić, na jakdużą pojedynczą ratę można sobie pozwolić. Posiadając duże oszczędności i dobrezarobki, nic nie stoi na przeszkodzie zaciągnięcia kredytu na krótki czas,podczas gdy osoby w trudnym położeniu ekonomicznym powinny ustalić ratę natakim poziomie, aby zbytnio nie obciążała finansów. Kredyt hipoteczny czy kredyt gotówkowy z odpowiednio dobranymokresem spłaty powinien być przede wszystkim możliwy doudźwignięcia.